Co to jest scoring BIK i jak go poprawić?

Składając wniosek o pożyczkę, musimy liczyć się z tym, że bank lub prywatna firma pożyczkowa zbada naszą zdolność kredytową, zanim zdecyduje się udzielić nam kredytu. Bardzo ważną składową tej zdolności jest tak zwany scoring BIK, czyli punktowa ocena naszej wiarygodności kredytowej. Niezwykle często to właśnie ten czynnik wpływa na negatywne rozpatrzenie wniosku kredytowego.
Dobra wiadomość jest taka, że każdy z nas może poprawić swoją ocenę kredytową, podejmując proste działania finansowe. Warto wiedzieć, czym jest scoring BIK i jak podnieść swoją wartość punktową, jako potencjalnego kredytobiorcy. Sprawdź, jak podnieść swoją zdolność kredytową i uzyskać wymarzony kredyt.

Co to jest scoring BIK?

Scoring BIK to oparta na kilku różnych czynnikach ocena naszej wiarygodności kredytowej, którą pożyczkodawcy sprawdzają w Biurze Informacji Kredytowej. Tam właśnie znajdują się wszystkie informacje dotyczące naszej aktywności kredytowej, a więc takie kwestie jak:
– informacje o aktualnych kredytach i pożyczkach,
– informacje dotyczące spłaty zadłużenia z przeszłości,
– wszelkie dane dotyczące ewentualnych opóźnień w spłacaniu rat kredytowych,
– dane dotyczące składnych przez nas wniosków kredytowych- także tych, które zostały odrzucone.
Nie ma więc możliwości, że bank, czy prywatna firma pożyczkowa nie dowie się o tym, że zalegamy ze spłatą rat.
Pożyczkodawca korzystający z BIK otrzymuje punktową i gwiazdkową ocenę ewentualnego pożyczkobiorcy. W takiej ocenie możemy otrzymać od jednej do pięciu gwiazdek oraz od 192 do 631 punktów. Oczywiście im wyższy jest nasz scoring BIK, tym lepiej, ponieważ jesteśmy postrzegani przez instytucje finansowe, jako osoby godne zaufania, co z pewnością pozytywnie wpłynie na decyzję o przyznaniu nam pożyczki.
Na to, jaką ocenę wystawi nam BIK, mają wpływ takie czynniki jak:
1. Aktywność kredytowa.
Jest to po prostu ilość naszych pożyczek i kredytów- zarówno tych już spłaconych, jak i aktywnych obecnie. W tej kwestii ważne jest znalezienie złotego środka. Niekorzystne jest posiadanie zbyt wielu zobowiązań finansowych jednocześnie, ale również całkowity brak historii kredytowej. Obie sytuacje sprawiają, że w oczach pożyczkodawcy jesteśmy mniej wiarygodni.
2. Jakość kredytów.
Jest to bardzo ważny element. Stanowi on aż około 75% oceny naszej wiarygodności kredytowej w BIK. Pod pojęciem jakości kredytów powinniśmy rozumieć przede wszystkim terminowość ich spłaty. Jeżeli spłacamy wszystkie raty w terminie, spowoduje to znaczny wzrost wartości naszej oceny. Jednak jeśli zalegamy z jakimiś spłatami lub mieliśmy taki problem w przeszłości, to niestety stracimy sporo punktów w rankingu.
Opóźnienia w regulacji naszych zobowiązań finansowych BIK zapisuje w trzech przedziałach czasowych:
– 1-30 dni.
-31-90 dni,
– 91-180 dni.
Im dłużej zalegamy ze spłatą zadłużenia, tym gorzej, ponieważ więcej punktów zostanie nam odjętych w ocenie wiarygodności kredytowej. Warto również wiedzieć, że najważniejsze są informacje dotyczące ostatniego roku. Jeśli więc spóźniliśmy się z uiszczeniem należności za jakąś ratę przykładowo trzy lata temu, nie będzie to tak bardzo obciążające.
3. Wnioski kredytowe.
Choć ten czynnik ma najmniejszą wagę w ocenie punktowej, to niekiedy strata tych kilku punktów, może zadecydować na przykład o odmowie przyznania kredytu hipotecznego. Chodzi tu o ilość składanych przez nas w ostatnim czasie wniosków o kredyty i pożyczki. Jeżeli jest ich bardzo dużo, zostaną nam odjęte punkty. Dlatego nie warto jednocześnie składać wniosków pożyczkowych w kilku różnych bankach.
4. Wykorzystanie limitów kredytowych.
W praktyce jest to po prostu informacja o tym, jak często i w jakiej wysokości wykorzystujemy przyznane nam limity kredytowe, takie jak na przykład limit kredytowy w koncie, czy debet. Na naszą niekorzyść z pewnością zadziała fakt bardzo częstego ich wykorzystywania.

Jak szybko poprawić swoją zdolność kredytową?

Chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, kredyt konsumpcyjny lub pożyczkę pozabankową, a Twój scoring w BIK nie jest najlepszy? Możesz go poprawić. Już w zaledwie parę dni sytuacja, może wyglądać lepiej, a jeśli dasz sobie kilka miesięcy, to Twoja ocena wiarygodności kredytowej, może bardzo wzrosnąć. Wystarczy zastosować się do kilku prostych rad:
– po pierwsze pozbądź się wszelkich narzędzi kredytowych, których nie używasz.
Wiele osób na wszelki wypadek decyduje się na kartę kredytową, czy limit kredytowy w koncie. Mają one służyć, jako szybkie źródło gotówki w nagłych sytuacjach, choć na co dzień nie wykorzystujemy przyznanego limitu. To dobre rozwiązanie, ale tylko wtedy, gdy nie mamy aktualnie w planach wnioskowania o jakiś większy kredyt.
Trzeba pamiętać o tym, że przyznane nam limity, nawet nieużywane, znacznie zmniejszają naszą zdolność kredytową, widnieją bowiem w rejestrach jako kredyty. Dlatego bardzo pomocne może okazać się zamknięcie karty kredytowej i rezygnacja z debetu w koncie.
– po drugie spłać obecne zadłużenie, jak najszybciej się da.
Masz jakiś kredyt gotówkowy, raty zakupowe lub wykorzystałeś część limitu na karcie kredytowej? Wszystko to obniża Twoją ocenę kredytową. Dlatego postaraj się, jak najszybciej spłacić wszystkie zobowiązania. Jeśli to możliwe, nawet przed planowanym zakończeniem spłaty pożyczki, czy rat. Udaj się do banku i spytaj, czy jest możliwe spłacenie całej pozostałej kwoty naraz, a jeśli nie możesz sobie na to pozwolić, to zapytaj, czy istnieje możliwość spłaty po dwie raty w jednym miesiącu. Warto podjąć dodatkową pracę, czy wziąć nadgodziny, aby szybciej pozbyć się długu. To bardzo korzystnie wpłynie na Twoją ocenę w BIK.
– po trzecie bardzo pilnuj wszelkich terminów spłat.
Zdarzyło Ci się opóźnienie w płatności, ponieważ najzwyczajniej w świecie zapomniałeś o terminie spłaty? To może zdarzyć się każdemu. Choć łatwo to zrozumieć, bo jesteśmy tylko ludźmi i może nam coś wylecieć z głowy, gdy jesteśmy zmęczeni i zapracowani, to scoring BIK jest bezlitosny. Niestety takie sytuacje bardzo negatywnie wpływają na ocenę naszej wiarygodności kredytowej. Postaraj się więcej do nich nie dopuszczać. Bardzo pomocne w tek kwestii może okazać się, skorzystanie ze zlecenia stałego w bankowości elektronicznej. Ustaw po prostu automatyczną spłatę rat w konkretnym dniu miesiąca, a nie będziesz musiał zaprzątać sobie głowy pamiętaniem o wszystkich terminach.
Poprawienie swojej wiarygodności kredytowej wcale nie jest trudne, wymaga jedynie systematycznego działania i odrobiny cierpliwości, ponieważ będziemy na to potrzebować od kilku tygodni do kilku miesięcy. Kiedy ustabilizujemy swoją sytuację finansową, z pewnością o wiele łatwiej będzie nam otrzymać pożyczkę.
Jeśli jednak nie możemy czekać, a pieniędzy potrzebujemy natychmiast, to istnieje jeszcze możliwość skorzystania z usług firm pożyczkowych, które mają w swojej ofercie chwilówki bez BIK. W takim przypadku nasza historia kredytowa oraz scoring BIK nie ma znaczenia. Musimy jednak liczyć się z tym, że tego rodzaju chwilówki dla każdego są drogie- cechują się wysokim oprocentowaniem oraz często także wieloma dodatkowymi kosztami. Zdarza się również, że pożyczkodawcy wymagają żyranta, aby zmniejszyć ryzyko utraty pożyczonych klientowi pieniędzy.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *