Darmowe chwilówki ciągną branżę w górę

Darmowe chwilówki, które są tak chętnie reklamowane przez wiele firm pożyczkowych, rzeczywiście istnieją na rynku i rzeczywiście możemy z nich skorzystać. Wiele osób zastanawia się jednak — całkiem słusznie czy takie “darmowe chwilówki” naprawdę można otrzymać bez dodatkowych kosztów i czy nie jest to np. trik promocyjny. W dalszej części tekstu odpowiadamy na to pytanie oraz przedstawiamy, jak działają tego typu chwilówki, dlaczego firmy pożyczkowe udzielają ich za darmo oraz czy i kiedy warto z nich korzystać.

Czym jest darmowa chwilówka?

Darmowe chwilówki na rynku to jedna z najpopularniejszych promocji prywatnych firm pożyczkowych. Udzielają ich przeważnie wszystkie firmy działające na rynku pożyczek krótkoterminowych. Zgodnie z nazwą chwilówki, takie są całkowicie darmowe, tzn. nie posiadają oprocentowania czy innych kosztów. Według tej zasady w praktyce oddajemy jedynie tylko tyle, ile pożyczyliśmy. Darmowe chwilówki najczęściej dostępne są w formacie 30-dniowym, choć mogą być też udzielane na nieco krótszy lub dłuższy termin. Kwoty, jakie możemy pożyczyć poprzez darmowe chwilówki, najczęściej opiewają na sumy do kilku tysięcy złotych. Oprócz braku kosztów takich pożyczek są to standardowe chwilówki udzielane przez prywatne firmy pożyczkowe. Aby uzyskać chwilówkę za darmo, też należy złożyć wniosek pożyczkowy, zweryfikować swoją tożsamość, czy być w dobrej kondycji finansowej i przejść badanie zdolności kredytowej przez daną firmę pożyczkową.

Darmowe chwilówki udzielane są całkowicie internetowo poprzez serwisy firm pożyczkowych. Należy również w terminie zwrócić dane środki tak samo, jak je uzyskaliśmy, czyli przelewem bankowym na podany numer konta. Darmowe chwilówki udzielane są jedynie nowym klientom, którzy nigdy wcześniej nie korzystali z usług danej marki. Przez firmy pożyczkowe darmowe chwilówki traktowane są jako promocja dla nowych klientów.

Dlaczego firmy pożyczkowe udzielają darmowych chwilówek?

Jednym z najbardziej nurtujących pytań, jakie zadają sobie osoby słyszące o darmowych chwilówkach, jest to, dlaczego firmy pożyczkowe udzielają takich chwilówek za darmo. Szczególnie w biznesie i finansach okazje tego typu nie powinny się zdarzać a wręcz przeciwnie, firmy pożyczkowe powinny zarabiać na swojej działalności. Firmy pożyczkowe, które udzielają darmowych chwilówek, traktują taką promocję jako inwestycję, więc rzeczywiście są one darmowe dla nowych klientów i nie musimy doszukiwać się gwiazdek czy opłat. Dana firma pożyczkowa oferująca darmową pierwszą chwilówkę chce przyciągnąć do swojej marki nowych klientów. Rzeczywiście promocja ta jest niezwykle popularna, a wiele osób chce z niej skorzystać. Marki finansowe bazują na tym, że osoba, która pierwszy raz skorzystała z takiej pożyczki, poznała już daną firmę i przy kolejnej pożyczce nie będzie szukała nowego pożyczkodawcy. W ten sposób firmy pożyczkowe tworzą pozytywne skojarzenia i liczą na to, że klienci wrócą do danej marki — tym razem biorąc już płatną chwilówkę z oprocentowaniem. Darmowe pierwsze chwilówki to również szansa dla klientów, aby poznali firmę. Jest to dobre rozwiązanie, jeśli dana osoba chce wziąć większą chwilówkę lub pożyczkę długoterminową i w pierwszej kolejności po prostu chce przetestować, jak działa marka. Chwilówki takie mogą zatem służyć klientom do sprawdzania szybkości działania marki, poziomu obsługi klienta czy komfortu całego procesu uzyskiwania pożyczki.

Jak wybrać najlepszą darmową chwilówkę?

Jeśli wiemy już, jak działają darmowe chwilówki i chcemy z nich skorzystać, warto wybrać taką, która spełni nasze oczekiwania. Z pewnością nie będziemy dobierali oferty pod względem finansowym, gdyż wszystkie oferty na rynku — tak jak napisaliśmy powyżej, są darmowe. Na co więc warto zwrócić uwagę? Z pewnością będzie to renoma marki i jej wielkość. Jeśli mamy taką możliwość, warto rozpoczynać poszukiwania darmowych chwilówek od największych i najbardziej znanych marek pożyczkowych. Takie rozwiązanie zapewni nam największe bezpieczeństwo i komfort pożyczki. Duże marki pożyczkowe nie są anonimowe, posiadają wielu doradców, szybkie wsparcie klienta czy starają się być jak najbardziej transparentne. Przed wybraniem pożyczkodawcy, warto też sprawdzić, jakie są koszty i czy istnieje możliwość rolowania, czyli przesunięcia w spłacie darmowej pożyczki. To bardzo ważna kwestia. Niektóre firmy pozwalają w zamian za opłatę przesunąć termin, u niektórych jest to niemożliwe, a niektóre umożliwiają rolowanie, ale doliczają wtedy standardowe oprocentowanie do kosztów przesunięcia terminu. Jeśli zależy nam na szybkości, warto wybierać te firmy, które posiadają konto bankowe w tym samym banku co my. Przelew trafia wtedy do nas dużo szybciej niż z innego banku.

Jak przebiega cały proces brania darmowych chwilówek?

Proces brania darmowych chwilówek przebiega tak samo, jak tych standardowych. Jedyną różnicą jest to, że na umowie pożyczkowej widnieje taka sama suma do zwrotu, jaką pożyczamy, a suma RRSO wynosi 0%. Aby wziąć taką pożyczkę, pierwszym krokiem jest znalezienie odpowiedniej firmy na rynku (o tym powyżej). Następnie należy zarejestrować swoje konto, klienta podając wszystkie ważne dane osobowe. Następnie konto takie należy zweryfikować. Możemy zrobić to, wysyłając przelew bankowy z naszego konta, na konto pożyczkodawcy lub opcjonalnie logując się do bankowości internetowej poprzez system firmy pożyczkowej. Gdy posiadamy już zweryfikowane konto klienta, wystarczy wybrać daną sumę na kalkulatorze oraz czas chwilówki. Na bieżąco będziemy informowani, do jakiej sumy obowiązuje promocja i o jaką kwotę w tej promocji możemy wnioskować. Następnie należy złożyć wniosek od razu uzupełniając go swoimi danymi np. o sytuacji finansowej, sytuacji zawodowej czy o innych zobowiązaniach. W kolejnym roku firma pożyczkowa ocenia nasz wniosek i decyduje czy chwilówka za darmo została nam przyznana. Jeśli tak jest, pieniądze wędrują na naszej konto, które podaliśmy podczas rejestracji, a my mamy konkretną ilość dni na oddanie chwilówki. Proces może trwać od kilkunastu minut do 1-2 dni roboczych w zależności od tego, w jakim banku konto posiada firma pożyczkowa oraz jak szybko marka weryfikuje wnioski i podejmuje decyzje.

Pożyczki chwilówki coraz popularniejsze

Dlaczego pożyczki chwilówki są coraz bardziej popularne w Polsce? Na co Polacy wydają pożyczone pieniądze? Co składania ludzi do regularnego zaciągania pożyczek? Na te i wiele innych pytań znajdziesz odpowiedzi w artykule. Szybkie chwilówki są bardzo łatwo dostępne, wystarczy zalogować się na odpowiednią stronę online i gotowe. Może to jest przyczyną, że ich popularność stale wzrasta?

Na co Polacy wydają pieniądze z chwilówek?

Około 75% Polaków przynajmniej raz w życiu zaciągnęło pożyczkę lub kredyt, co wynika z badań przeprowadzonych przez IMAS International, które zostały przeprowadzone na zlecenie Krajowego Rejestru Długów Informacji Gospodarczej. Przebadano osoby w wieku od 18-64 lat, które zdeklarowały się, na co wydają pożyczone pieniądze:
1. 44% badanych osób zdeklarowało się, że zaciągnęli pożyczkę na zakup rzeczy, które były dla nich zbyt drogie. Najczęściej są to telewizory, drukarki, komputery, tablety, telefony, a także sprzęty AGD takie jak pralki, lodówki itp.
2. 29% badanych osób zdeklarowało się, że wzięło pożyczkę z powodu problemów finansowych. Do tej grupy można zaliczyć takie potrzeby jak dofinansowanie rozpoczętego wcześniej remontu, kupienie książek dla dzieci w okresie roku szkolnego, wydatki na leki, czy leczenie itp.
3. 27% badanych osób zdeklarowało, że pojawiły się w ich życiu nieprzewidziane wydatki. Do nich zaliczana jest na przykład nagła potrzeba naprawienia samochodu, spłata innego kredytu, opłacenie zaległych wierzytelności itp.

Małe kwoty do koło 4 tysięcy złotych najczęściej wydawane są na takie potrzeby jak: leki, opłatę rachunków, zakupy spożywcze. Nieco rzadziej środki z chwilówek przeznaczane są na podróże, wyjścia do restauracji, imprezy, czy wizyty w spa.

Dlaczego Polacy tak chętnie wybierają pożyczki pozabankowe?

Głównym czynnikiem, jaki wpłynął na wzrost popularności pożyczek pozabankowych, jest wygoda w ich zaciąganiu. Wiele platform udostępnia proste w użyciu narzędzia, takie jak, kalkulatory online, na których bardzo szybko można obliczyć kwotę spłaty, termin i odsetki.

Bez stania w kolejkach, wypełniania wielostronicowych umów i fatygowania się do oddziału banku osobiście, można zaciągnąć pożyczkę dosłownie w piętnaście minut.

Wiele osób powstrzymywała się przed zaciąganiem chwilówek z obawy przed osądem, koniecznością przeprowadzania nieprzyjemnych rozmów i zwykłym ludzkim wstydem. Dziś nikt, nikogo nie osądza i o nic nie pyta. Pieniądze przelewane są na nasze konto, a całe formalności trwają dosłownie chwilę.

Platformy do zaciągania pożyczek dostępne są zarówno na zwykłych stronach internetowych, jak i przez telefon komórkowy.

Dodatkowo udostępniono wiele możliwości udzielania pomocy i informacji dla wszystkich osób z wątpliwościami i pytaniami. Infolinie, maile, chaty dla klientów są udostępniane w większości firm od rana do wieczora, a w niektórych nawet całodobowo.

Dodatkowym ułatwieniem jest licznik RRSO, który ułatwia porównanie ofert chwilówek, których harmonogram spłat jest taki sam.

…a co z promocjami? Czy one również zachęcają Polaków do zaciągania pożyczek? Na pewno TAK. Firmy udzielające chwilówki dwoją się i troją, by zachęcić klientów do skorzystania z ich usług. Dzięki temu pozyskują zadowolonych pożyczkobiorców, którzy chętnie do nich wracają, po kolejne środki.
Pierwsza pożyczka za darmo, wydłużony termin spłaty, możliwość odroczenia pierwszej raty, to tylko nieliczne, z wielu dostępnych ofert. Rekordziści w zaciąganiu pożyczek bardzo często sprawdzają aktualne oferty, by korzystać z promocji zawsze, gdy tylko te się pojawiają. Duże znaczenie mają również pożyczki dla stałych klientów. Sprawiają one, że pożyczkobiorcy przyzwyczajają się do tego, że zawsze mają jakąś chwilówkę do spłacenia. Żyją od chwilówki, do chwilówki pozwalając sobie na więcej, gdy ją dostaną. Czy chwilówki stają się nowym stylem życia Polaków?

Bez względu na to, z jakiego powodu zaciągasz chwilówkę, pamiętaj, że zawsze należy ją spłacić i to najlepiej w terminie.

VIVUS rozdaje kody rabatowe!

Szybkie pożyczki online stają się coraz bardziej popularne

W dzisiejszych czasach przez internet załatwić można niemal wszystko. Okazuje się, że nawet pożyczkę można już zaciągnąć bez zbędnych formalności, bez wychodzenia w domu i czekania na załatwienie wszystkich dokumentów. Czas to pieniądz, a w chwilach, gdy potrzebujemy pieniędzy, bardzo często liczy się to, byśmy zdobyli je jak najszybciej. Właśnie dlatego na rynku pojawiła się oferta szybkich pożyczek online z VIVUS.

Dlaczego to właśnie VIVUS jest liderem szybkich pożyczek online w Polsce?

VIVUS udostępnił niezwykle proste narzędzia do zaciągania pożyczek, z których może skorzystać praktycznie każdy. Wygodnie i bez wychodzenia z domu za pomocą aplikacji na telefon lub komputera możesz zaciągnąć pożyczkę w trzech krokach:
1. Rejestracja na stornie www. vivus. pl lub z mobilnej aplikacji.
2. Wybierz kwotę, jaką chcesz pożyczyć.
3. Uzupełnij swoje dane i wykonaj przelew identyfikacyjny.

Dzięki tej prostej procedurze zaciągasz pożyczki:
– bez zbędnych formalności
– bez wypełniania ogromnej ilości formularzy,
– bez zaświadczeń,
– bez wyciągów z konta
– bez czekania,
– bez stania w kolejach w banku,
– bez utraty cennego czasu.

Jeśli podjąłeś już decyzję o tym, że chcesz zasilić swój budżet dodatkowymi pieniędzmi, szybka pożyczka online jest najlepszym rozwiązaniem. Bez względu na to, czy mieszkasz w dużym mieście i masz łatwy dostęp do różnego rodzaju placówek udzielających pożyczek, czy mieszkasz daleko od miasta, powinieneś korzystać z najlepszych i najwygodniejszych narzędzi. Na chwilę obecną oferuje je VIVUS, który jest bezsprzecznie liderem udzielania szybkich pożyczek online w Polsce.
Firmie VIVUS można zaufać, bo nie tylko udziela pożyczek na dobrych zasadach, często oferuje promocje, a pierwsza pożyczka jest darmowa, ale również dlatego, że edukuje ludzi o tym, kiedy i jak powinni pożyczać, służy wsparciem i pomocą na infolinii dla klientów oraz nie udziela pożyczek bez BIK. BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, z którego VIVUS otrzymuje ważne informacje o pożyczkobiorcy, takie jak na przykład zdolność kredytowa.

Jeśli nurtują cię pytania: Gdzie najlepiej wziąć pożyczkę?Skąd wziąć dodatkowe środki do życia?Kto udziela najlepszych pożyczek w Polsce?, wejdź na stronę VIVUS i sam sprawdź! Upewnisz się, jak proste i szybkie są pożyczki online.

Szybkie pożyczki online VIVUS – w jakich sytuacjach warto z nich skorzystać?

Otrzymałeś wspaniałą ofertę wyjazdu na staż, do pracy lub na szkolenia. Nie masz jednak odłożonych pieniędzy na bilet. Stracisz bezpowrotnie cenną okazję, jeśli nie wyjedziesz. Właśnie w takich sytuacjach przychodzi VIVUS. Szybko i bez problemów otrzymasz pieniądze. Wyjedziesz na staż, gdzie zarobisz i odłożysz gotówkę, by spłacić swój dług. Dzięki nauce i praktyce, jaką nabyłeś na wyjeździe, podnosisz swoje kwalifikacje i możesz zdobyć lepszą pracę. Zawsze możesz korzystać z VIVUS, by zainwestować w siebie. Masz inne ciekawe pomysły na wykorzystanie środków pozyskanych z VIVUS? Działaj, ogranicza cię tylko twoja wyobraźnia.

VIVUS rozdaje kody rabatowe!

Na stronie https://www.kody.pl/vivus dostępne są kody rabatowe obniżające koszt prowizji za pożyczkę w Vivusie o 10%

Szybka Gotówka pożyczy aż 15 tysięcy zł!

Życie potrafi zaskakiwać, choć nie zawsze pozytywnie. Niestety czasem okazuje się, że w najmniej oczekiwanym momencie potrzebujemy gotówki, bo np. pralka się zepsuła. Co w takiej sytuacji zrobić, jeśli nie mamy oszczędności, a do wypłaty jeszcze daleko? Odpowiedzią może być wzięcie pożyczki. Tutaj doskonałym wyborem jest platforma szybkagotowka.pl.

Jakość to podstawa

Szybka Gotówka jest pozabankową firmą pożyczkową, która proponuje atrakcyjne pożyczki, a jednocześnie okres pożyczkowania jest także bardzo korzystny. To, co ją wyróżnia to także podejście do klientów, zrozumienie ich potrzeb, a także szybka realizacja pożyczek. Często na koncie klientów są nawet w 15 minut. Firma gwarantuje wysoką jakość swoich usług, bezpieczeństwo danych. Do Państwa dyspozycji są konsultanci, którzy pracują przez siedem dni w tygodniu. Dodatkowo można korzystać z kontaktu poprze Skype, e-mail, czy też formularz online.

Zasady udzielania pożyczek w szybkagotowka.pl

Uzyskanie pożyczki nigdy nie było tak proste. Wystarczy tylko wejść na stronę internetową i zaznaczyć na suwaku wybraną kwotę oraz okres spłaty, następnie kliknąć w przycisk weź swoją pożyczkę. Pozostaje już tylko wypełnić krótki formularz. Można także zarejestrować się do systemu poprzez konto na Facebooku. Pozostaje już tylko wykonać przelew weryfikacyjny i czekać na decyzję. Firma oferuje także aplikację pożyczkową Szybka Pożyczka, która także jest bezpieczna w użytkowaniu.

Kto może otrzymać pożyczkę?

Aby otrzymać pożyczkę w szybkagotowka.pl trzeba spełnić kilka warunków. Przede wszystkim należy być pełnoletnim i mieć polskie obywatelstwo oraz posiadać pełną zdolność do czynności prawnych. Niezbędne jest także posiadanie ważnego dowodu osobistego i dysponowanie własnym kontem bankowym. Trzeba jeszcze posiadać telefon komórkowy i adres e-mail. Warto zauważyć, że firma szybkagotowka.pl samodzielnie weryfikuje historię kredytową swoich klientów, dzięki temu nie ma konieczności składania dodatkowych wniosków, a cały proces od złożenia wniosku do otrzymania decyzji jest bardzo łatwy i krótki.

Ile można pożyczyć i na jakich zasadach?

Szybka Gotówka daje możliwość wzięcia pożyczki do 15 tys zł na okres spłaty do 65 dni. Warto wiedzieć, że spłatę pożyczki należy przesłać na konto firmy w określonym terminie, oczywiście doliczając do tego koszty. Każdy klient wszystkie informacje znajdzie w specjalnym panelu na platformie pożyczkowej bądź też w aplikacji. W razie problemów należy bezzwłocznie skontaktować się z konsultantami, gdyż istnieje możliwość przedłużenia spłaty nawet o 30 dni, przy czym warunki ustala się indywidualnie. Firma oferuje nowym klientom pierwszą pożyczkę zupełnie za darmo, przy czym kwota nie może być wyższa niż 6 tys. zł na okres pożyczkowania do 65 dni. Również dla stałych klientów na szybkagotowka. pl dostępne są różne promocje, choćby w postaci co piątej pożyczki za darmo. Dodatkowo Szybka Gotówka realizuje program partnerski. Dzięki temu za polecenie można uzyskać 150 zł. Zatem to naprawdę ciekawa oferta.

Weź pożyczkę w Szybka Gotówka teraz!

Pamiętaj też o kodzie rabatowym -30%, na stronie kody.pl jest dostępny kod rabatowy do Szybkiej Gotówki

Chwilówka za darmo? To możliwe!

Rynek usług finansowych rozwija się w naszym kraju bardzo dynamicznie. I choć przepisy prawne są coraz bardziej rygorystyczne jeśli chodzi o działalność firm z tej branży, to w dalszym ciągu klienci mogą skorzystać z promocyjnych ofert pozwalających na uzyskanie pożyczki bez żadnych opłat. Jak więc uzyskać taką pożyczkę? Kiedy ją spłacić? I jakie warunki trzeba spełnić, by była ona bezpłatna? Poniżej odpowiemy na te i inne pytania.

Czy chwilówki faktycznie mogą być bezpłatne?

Część firm pożyczkowych stara się znaleźć nowych klientów oferując im specjalne warunki finansowe. W niektórych wypadkach zdarza się nawet, że faktycznie możemy uzyskać bezpłatną pożyczkę. By ją uzyskać należy złożyć wniosek kredytowy oraz otrzymać decyzję pozytywną. Co ważne, konieczne jest często złożenie wniosku jako nowy klient. Oznacza to, że rozpoczynając współpracę z firmą pożyczkową możemy jednorazowo skorzystać z oferty pożyczki za zero złotych, a kolejne będą już płatne. Nie każda firma i nie zawsze ma w ofercie takie promocyjne warunki, dlatego warto sprawdzać aktualne promocje i jeśli to możliwe – korzystać z nich!

Podpisanie umowy i spłata pożyczki

Oferowane promocyjne warunki dostępne są zazwyczaj jednorazowo. Oznacza to, że możemy podpisać na przykład umowę pożyczki na 1000 złotych na okres dwóch tygodni i po tym czasie zwrócić tą samą kwotę pożyczki na konto pożyczkodawcy. Bez dodatkowych opłat, bez dodatkowych odsetek. Podpisanie umowy może odbyć się za pomocą internetu, w biurze firmy pożyczkowej lub też w jednym z biur kredytowych rozsianych po całej Polsce. Pamiętajmy jednak, że w przypadku braku terminowej spłaty takiej bezpłatnej pożyczki, możemy być zmuszeni do poniesienia dodatkowych opłat wykraczających poza tą bezpłatną usługę. Mogą to być opłaty za przedłużenie umowy na kolejny okres, koszty monitów, odsetek karnych czy w końcu koszty sądowe i komornicze, jeśli sprawa zostanie skierowana na drogę egzekucji sądowej.

Jakie warunki trzeba spełnić, by otrzymać bezpłatną pożyczkę?

Poza wspomnianym wcześniej warunkiem – pierwsza pożyczka dla danego klienta w firmie – czasem konieczne będzie spełnienie dodatkowych warunków. W szczególności dotyczyć mogą one posiadania zdolności kredytowej. Pożyczkodawca wymagać będzie dostarczenia dokumentów dochodowych. W przypadku umowy o pracę, zlecenia czy umowy o dzieło będą to zaświadczenie o zarobkach i zatrudnieniu za ostatnie 3 miesiące, wyciąg z konta z potwierdzeniem wpływów od pracodawcy oraz dowód osobisty. Czasem akceptowane mogą być inne dokumenty, jak umowa o pracę, PIT za ubiegły rok czy druki RMUA. Dla osób prowadzących działalność gospodarczą będą to dokumenty księgowe potwierdzające przychody firmy, a czasem potwierdzenie nie zalegania z opłatami do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz Urzędu Skarbowego. Emeryci i renciści muszą przedstawić decyzję o przyznaniu emerytury lub renty, zaświadczenie z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych lub ostatnią waloryzację. Do tego konieczny będzie oczywiście dowód osobisty, a czasem potwierdzenie wpływów emerytury lub renty na konto. Jeśli pieniądze przynosi listonosz, firma pożyczkowa może zaakceptować paski potwierdzające wypłatę świadczenia. Tak dokładna weryfikacja klientów umożliwia firmie pożyczkowej zmniejszenie ryzyka kredytowego i zwiększenie prawdopodobieństwa, że klient spłaci pożyczkę. A jeśli jej nie spłaci w terminie, to że będzie mógł ją uregulować w kolejnych miesiącach już z dodatkowymi kosztami prowizji i odsetek.

Co po spłacie bezpłatnej pożyczki?

Po całkowitym uregulowaniu należności wobec pożyczkodawcy klienci często spotykają się z kolejnymi ofertami, tym razem już płatnych pożyczek. Dzieje się tak z prostego powodu: jeśli firma pożyczkowa poznała nowego, uczciwego i rzetelnego klienta, to będzie zainteresowana udzieleniem mu kolejnej pożyczki. Zwłaszcza, że na tak zwanej bezpłatnej pożyczce straciła – ponosząc koszty weryfikacji klienta, zawarcia i obsługi umowy czy w końcu telemarketingu. Kolejne pożyczki dla tego samego klienta dadzą szansę na zarobienie pieniędzy pożyczkodawcy, dzięki czemu te zainwestowane w pierwszą pożyczkę środki być może się zwrócą. Pamiętajmy o tym, że pierwsza bezpłatna pożyczka może być faktycznie pożyczką bez opłat. Ale kolejne z pewnością będą sporo kosztowały.

Podsumowanie

Analizując oferty firm pożyczkowych warto dokładnie czytać wszystkie dokumenty dostarczane przez pożyczkodawcę. W szczególności te, które zawierają dane finansowe. Przy pożyczce która jest bezpłatna rzeczywista roczna stopa oprocentowania powinna wynosić 0% i tak się dzieje, jeśli pożyczka jest FAKTYCZNIE bezpłatna. Bezpłatna, ale tylko raz – za kolejne przyjdzie nam zapłacić sporą prowizję i koszty odsetek, a RRSO może wynieść nawet kilka tysięcy złotych w skali roku. Całe szczęście firm pożyczkowych oferujących bezpłatne pożyczki jest wiele, czasem można więc skorzystać z więcej niż jednej pożyczki, która rzeczywiście jest bez żadnych kosztów.

Pożyczki online dobre na wszystko

Pożyczki są produktem finansowym, który cieszy się wysoką popularnością wśród Polaków. Wiele osób traktuje pożyczkę jako jedno z rozwiązań w przypadku pojawiających się nagłych i niespodziewanych wydatków. Niektórzy mają niezbyt dobre zdanie na temat samego brania pożyczki. Uważają, że zaciąganie chwilówki nie jest dobrym wyborem. Pozostaje, jednak pytanie, czy takie zdanie jest naprawdę słuszne i czy w niektórych sytuacjach wzięcie pożyczki może być uzasadnione.

Pożyczki to znakomity pomysł w przypadku tymczasowej choroby, awarii samochodu czy remontu. Przydają się zawsze wtedy, gdy na horyzoncie pojawia się perspektywa wydania większej sumy pieniędzy. W dzisiejszych czasach mało kto trzyma oszczędności w banku, a zarobione w pracy pieniądze przeważnie wydawane są na bieżące potrzeby i na życie. W takim przypadku pożyczki stają się ciekawą możliwością i sposobem rozwiązania wielu problemów. Pożyczki mają wiele ciekawych zalet. Najważniejszymi zaletami pożyczki jest to, że są one naprawdę łatwo dostępne. W przypadku większości ofert do wzięcia chwilówki niezbędne jest jedynie posługiwanie się ważnym dowodem osobistym i ukończenie 18 roku życia. Pożyczki dostępne są wyłącznie dla osób pełnoletnich, dlatego właśnie spełnienie takich wymogów jest niezbędne do wzięcia pożyczki. Należy jednak przyznać, że nie są to jakieś warunki znacząco wygórowane. W rzeczywistości pożyczki są bardzo łatwo przyznawane, a w wielu przypadkach określane są mianem pożyczek dla każdego. Można, zatem powiedzieć, że pożyczki to znakomity pomysł między innymi dlatego, że są bardzo łatwo dostępne, a skorzystać może z nich praktycznie każdy.

Kolejną kwestią, która sprawia, że pożyczki powinny być rozpatrywane w kwestii możliwych rozwiązań z tego względu, że aktualnie są one zdecydowanie na lepszych warunkach niż w przeszłości. W czasach wolnego rynku i wielu instytucji finansowych oferty pożyczek przeszły prawdziwą rewolucję. Wystarczy spojrzeć na dostępne promocje na rynku. W wielu przypadkach dostępne są promocje mówiące o „pierwszej pożyczce za darmo”. Tego rodzaju oferty przyciągają klientów i pozwalają im wziąć chwilówkę na uczciwych warunkach. Dodatkowo przekonują klientów do tego, że pożyczki wcale nie są złą opcją. Jest w tym wiele prawdy. Pożyczki same w sobie nie są ani złe, ani dobre. Są zwykłym produktem finansowym, z którego korzystają ludzie. To właśnie od nich zależy, w jaki sposób postrzegane będą pożyczki. W wielu przypadkach klienci zapominają o odpowiedzialności i nie podchodzą rozsądnie do wzięcia pożyczki. Pożyczki naprawdę mogą okazać się przydatne, natomiast trzeba umieć poprawnie z nich korzystać. Nie powinno się brać chwilówki w przypadku sporego zadłużenia. Do całego procesu pożyczkowego należy podchodzić z głową i po prostu trzymać się jednej kluczowej zasady – pożyczać tylko tyle ile jest się w stanie w przyszłości spłacić.

Z pewnością w dzisiejszych czasach cechą przemawiającą za wzięciem pożyczki jest niezbyt wysokie oprocentowanie pożyczek. Na rynku z łatwością odnajdziemy pożyczki z niskim oprocentowaniem. To właśnie ono sprawia, że klient może czuć się bezpiecznie, decydując się na chwilówkę i nie musi obawiać się kosmicznych opłat i odsetek w przypadku opóźnień w spłacie i braku terminowości. Oczywiście zdarzają się, także i takie instytucje, które oferują pożyczki z wysokim oprocentowaniem i należy mieć to na uwadze zwłaszcza wtedy, gdy podpisujemy umowę. Wzięcie pożyczki z niskim oprocentowaniem to dobry pomysł dla naszego budżetu. Nie warto brać pożyczek ze zbyt wysokim oprocentowaniem z tego względu, że w życiu zdarzają się różne niespodziewane sytuacje. Może okazać się, że nie będziemy w stanie spłacić kredytu z różnych względów. W takim przypadku właśnie warto mieć wziętą pożyczkę na niskim oprocentowaniu, aby przypadkiem kwota, która pozostała nam do spłaty, zamiast spadać, nie zaczęła rosnąć. Wiadomo, że spłacanie ogromnych odsetek nie należy do czynności najprzyjemniejszych, dlatego zaleca się nie korzystać z usług banków i parabanków z takimi ofertami. Kolejnym powodem, dla którego warto wziąć chwilówkę, jest niski stopień formalności. Tak naprawdę w wielu przypadkach do wzięcia pożyczki wystarczy wypełnienie krótkiego wniosku. Wniosek ten w wielu przypadkach dostępny jest w Internecie, dzięki czemu z pożyczki skorzystać można w pełni zdalnie bez konieczności dostarczania dokumentów na wskazany adres. To sprawia, że nie trzeba już przesyłać dokumentów pocztą, ani jechać specjalnie do placówki, aby złożyć wniosek o pożyczkę. Wystarczy jedynie wypełnić wniosek online, aby weryfikacja wniosku była możliwa.

Jakby tego było mało, to samo wypełnienie wniosku jest bardzo intuicyjne i proste, co pokazuje kolejną zaletę pożyczek, czyli ich prostotę. Z wypełnieniem wniosku powinien poradzić sobie praktycznie każdy. We wniosku nie ma skomplikowanych pytań. Należy natomiast podejść do niego na poważnie i wypełnić go poprawnie. Jeżeli interesuje Cię wzięcie pożyczki, to w przesłanym wniosku musisz podać prawdziwe informacje niebędące w sprzeczności z rzeczywistością. Tylko w takim przypadku wniosek może zostać zweryfikowany pozytywnie, a klient otrzyma pieniądze, o które zabiegał. Jak widzisz, pożyczki mają naprawdę wiele zalet i są znakomitym pomysłem w przypadku nagłych wydatków i ponoszonych kosztów. Tak jak wspomniano wcześniej, korzystanie z pożyczki z niskim oprocentowaniem jest jak najbardziej uzasadnione. W wielu przypadkach warto też skorzystać z promocji w rodzaju pierwsza pożyczka za darmo, pod warunkiem, że nie mamy problemów z terminową spłatą. Pamiętajmy, że wszystkie produkty finansowe i niefinansowe są dla ludzi i to właśnie od nich zależy, czy pożyczki będą dla nich prawdziwym wsparciem, czy też utrapieniem. Pewne jest, jednak to, że w wielu sytuacjach pożyczki gotówkowe okazują się znakomitym rozwiązaniem wielu rozmaitych problemów. Skorzystanie z nich jest, zatem dobrym pomysłem, jeżeli jesteśmy osobami terminowymi i odpowiedzialnymi, a wziętych pożyczek nie traktujemy jako zabawy w zadłużanie.

Rodzaje pożyczek pozabankowych

Rodzaje pożyczek pozabankowych

Polski rynek instytucji pozabankowych w ostatnich latach przeszedł prawdziwe zmiany. Bardzo szybko rozwijająca się w ciężkich czasach branża nieco spowolniła po wprowadzeniu przez rząd licznych pakietów socjalnych oraz nowych regulacji prawnych dotyczących rynków finansowych. Obecnie mamy do czynienia z dość intensywnymi zmianami w branży – pojawiają się i znikają nowe podmioty, a coraz częściej dochodzi do ich konsolidacji. Na znaczeniu rosną przede wszystkim duże firmy z kapitałem zagranicznym. Jednak mimo tego rynek jest wciąż bardzo rozdrobniony, a produktów pozabankowych bardzo wiele. Poniżej przedstawiamy najpopularniejsze rodzaje pożyczek pozabankowych, z których korzystać mogą polscy klienci.

Pożyczki krótkoterminowe „chwilówki”

Pod względem ilościowym, niemal od zawsze „chwilówki” biły rekordy. To najczęściej sprzedawany produkt pozabankowy w Polsce. Jego nazwa pochodzi od krótkiego czasu trwania umowy pożyczkowej. Zazwyczaj klient otrzymuje pieniądze do dyspozycji na czas siedmiu, czternastu lub trzydziestu dni. Taka forma pożyczki wywodzi się sprzed co najmniej dwudziestu lat – pożyczki wtedy udzielane były „na chwilę”, aż do najbliższej wypłaty. Dlatego były spłacane zawsze jednorazowo i szybko. Obecnie pożyczki krótkoterminowe możemy zaciągać zarówno w placówkach firm pożyczkowych, u mobilnych przedstawicieli, za pośrednictwem internetu, telefonu czy smartphone. Wiele firm udoskonaliło swoją ofertę i umożliwia obecnie wybór terminu spłaty pożyczki z dokładnością do jednego dnia. Z pomocą służą temu specjalne „suwaki” które pozwalają na łatwy wybór kwoty pożyczki i czasu na jej spłatę, a wynikiem takiej symulacji jest automatycznie pojawiający się koszt pożyczki który wynika najczęściej właśnie z tych dwóch zmiennych. Pożyczki chwilówki udzielane są na podstawie uproszczonego badania zdolności kredytowej klientów. Najczęściej konieczne jest okazanie dowodu osobistego, podanie numeru telefonu komórkowego do kontaktu czy też numeru konta bankowego, na który pożyczkodawca przeleje pieniądze. Czasem wymagane są również dodatkowe informacje czy zgody na sprawdzenie w bazach dłużników. Firmy pożyczkowe mogą również poprosić o udokumentowanie dochodów – z pomocą przyjdzie tu na przykład zaświadczenie o zarobkach i zatrudnieniu wystawione przez pracodawcę czy też potwierdzenie wpływów dochodów na konto. Emeryci i renciści mogą okazać decyzję o przyznaniu lub waloryzacji świadczenia, a osoby zatrudnione na własny rachunek – dokumenty potwierdzające prowadzenie firmy i brak zaległość podatkowych. A teraz przejdźmy do rzeczy najważniejszych: ile to kosztuje? Pożyczki pozabankowe udzielane na krótki czas są zazwyczaj najdroższe, jeśli uwzględnimy koszt rzeczywistej rocznej stopy procentowej. Licząc według tego wskaźnika oprocentowanie może wynieść od kilkuset do kilku tysięcy procent. Z reguły o wiele lepiej wygląda to w wartościach bezwzględnych – koszt pożyczki na 1000 złotych trwającej jeden miesiąc to najczęściej około 250-300 złotych. To sporo, ale przy jednorazowej umowie są to koszty do zniesienia. O wiele trudniej jest korzystać z pożyczek chwilówek do finansowania wydatków co miesiąc – takie rozwiązanie dość szybko może spowodować powstanie problemów finansowych. Pożyczki chwilówki są więc idealne do szybkiego i krótkoterminowego załatania dziury w budżecie domowym. Sprawdzą się w przypadku awarii auta, nagłej choroby czy konieczności wymiany uszkodzonej lodówki. Ale (jak każdy kredyt i pożyczka) nie nadają się do finansowania budżetu domowego z miesiąca na miesiąc.

Pożyczki długoterminowe

Poza chwilówkami, w firmach pożyczkowych często możemy skorzystać z pożyczek długoterminowych – ratalnych. Udzielane są one na okres od kilku do kilkudziesięciu miesięcy i spłacane ratalnie (a nie w jednorazowo w całości, jak w przypadku chwilówek). Najczęściej pożyczkodawca wymaga nieco lepszego udokumentowania dochodów przez pożyczkobiorcę. W zamian za to możemy liczyć na atrakcyjniejsze warunki finansowe (niższe RRSO, niższa prowizja, niższe odsetki) oraz wyższą kwotę pożyczki. Najczęściej będzie to od kilku do kilkunastu tysięcy złotych. Wiele firm pożyczkowych oferuje pożyczki długoterminowe jedynie sprawdzonym klientom lub po wyrażeniu zgody na sprawdzenie w bazach dłużników firm takich jak Biuro Informacji Kredytowej, ERIF czy Infomonitor. Coraz częściej firmy pożyczkowe proszą klientów o zweryfikowanie ich danych w bankowym Biurze Informacji Kredytowej – to rozwiązanie umożliwia nie tylko na odrzucenie wielu klientów posiadających zbyt duże zadłużenie czy problemy z terminowym regulowaniem płatności, ale też daje dostęp do oceny punktowej pozwalającej na łatwiejsze określenie przez pożyczkodawcę poziomu ryzyka. Pożyczki długoterminowe najczęściej spłacane są przelewem na konto bankowe pożyczkodawcy, choć niektóre firmy umożliwiają spłatę w placówkach firmy pożyczkowej lub u mobilnych doradców. Wraz z rozwojem internetu coraz większa część rynku przenosi się właśnie do globalnej sieci, dzięki czemu pożyczkodawcy mogą obniżyć koszty, a pożyczkobiorcy składać wnioski kredytowe i spłacać pożyczki w dowolnym momencie.

Pożyczki z poręczycielem

Jak wskazaliśmy wcześniej, czasem klient firmy pożyczkowej spotyka się z odmową udzielenia mu pożyczki. Dzieje się tak z wielu różnych powodów: niewystarczające zarobki, brak udokumentowanych dochodów, wysokie zadłużenie czy brak spłaty wcześniejszych zobowiązań. Powodów może być wiele, ale żaden pożyczkodawca nie udostępni pieniędzy osobie, do której nie ma zaufania. W takich wypadkach można jednak przekonać firmę pożyczkową – często wystarczy znalezienie poręczyciela (żyranta). Taka osoba solidarnie, wspólnie z pożyczkobiorcą wnioskuje o pożyczkę. Badana jest zdolność do spłaty zarówno pożyczkobiorcy głównego jak i poręczyciela. Jeśli pożyczkobiorca nie ma wystarczającej zdolności samodzielnie, to często zdolność kredytowa pojawia się po uwzględnieniu drugiej osoby wnioskującej o pożyczkę. W przypadku braku spłat, firma pożyczkowa może domagać się zwrotu pieniędzy od każdej z osób. To rozwiązanie działa w bardzo prosty sposób: skoro klient nie może znaleźć kogoś, kto mu zaufa i poręczy za niego pożyczkę pomimo trudnej sytuacji finansowej, to dlaczego ryzykować miałaby firma pożyczkowa? Ten specyficzny rodzaj zabezpieczenia jest szczególnie często wykorzystywany w relacjach rodzinnych. Mąż może poręczyć pożyczkę żonie, kolega koledze, a matka dziecku. Czasem dzięki poręczeniu udaje się również obniżyć koszty pożyczki pozabankowej. No i co najważniejsze, terminowa spłata zobowiązania jest w stanie pozytywnie wpłynąć na zdolność kredytową nie tylko pożyczkobiorcy, ale również i poręczyciela. Działa te jednak w dwie strony – gdy do terminowej spłaty nie dojdzie, dodatkowe koszty może ponieść nie tylko pożyczkobiorca, ale i żyrant.

Pożyczki z zabezpieczeniem rzeczowym – pożyczki lombardowe

Osobną kategorią pożyczek są te, w których nie jest badana zdolność kredytowa klienta do spłaty zobowiązania? Jak to możliwe – spytacie? Dzieje się tak jedynie w przypadku pożyczek, które posiadają zabezpieczenie rzeczowe. W praktyce wygląda to tak, że określony przedmiot jest wyceniany i na podstawie jego wartości pożyczkodawca wskazuje, ile pieniędzy jest w stanie pożyczyć klientowi i na jakich warunkach. Do czasu spłaty pożyczki przedmiot zostaje jako zastaw. Gdy pożyczka zostanie spłacona – zastaw wraca do właściciela. Gdy nie zostanie spłacona – pożyczkodawca może sprzedać przedmiot zastawu i odzyskać w ten sposób pożyczone klientowi pieniądze. A jak to wygląda w praktyce? Najczęściej na rynku pożyczek lombardowych działają dwa rodzaje przedsiębiorstw: lombardy i firmy udzielające pożyczek pod zastaw pojazdów. TE pierwsze znane są z ulic niemal każdego polskiego miasta. Lombardy przyjmują pod zastaw złotą biżuterię, sprzęt RTV i AGD, smartfony i inne przedmioty. Najczęściej istotne jest to, by miały sporą wartość jednostkową, zajmowały niedużo miejsca i były łatwe w sprzedaży. Część lombardów specjalizuje się i przyjmują pod zastaw jedynie biżuterię złotą, inne skupiają się na pożyczkach pod zastaw smartfonów. Nieco inaczej działają firmy udzielające pożyczek pod zastaw pojazdów – te mogą zostać „uziemione” na strzeżonym parkingu do czasu spłaty zobowiązania lub też pożyczkodawca może zabezpieczyć się w dowodzie rejestracyjnym pojazdu i dodatkowo za pomocą cesji polisy ubezpieczeniowej. W naszych warunkach pożyczki lombardowe to najczęściej kilkadziesiąt do kilkuset złotych, rzadziej kilka tysięcy. Takie kwoty i wyższe, nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych, uzyskać można zastawiają pojazdy czy maszyny budowlane. Oprocentowanie pożyczki lombardowej zazwyczaj negocjowane jest pomiędzy stronami i ustalane w zależności od czasu trwania umowy. Różnice kosztów mogą być bardzo duże, dlatego warto poznać ofertę co najmniej kliku firm z tej branży. Ale pamiętajmy o najważniejszym – nie jest konieczne udokumentowanie dochodów, najczęściej wystarczy jedynie dowód osobisty i przedmiot, który zostanie przyjęty jako zastaw.

Pożyczki z zabezpieczeniem na nieruchomości – pożyczki hipoteczne

Gdy mowa o pożyczkach pod zastaw, warto też wspomnieć o pożyczkach pod zastaw nieruchomość. To zupełnie inny rodzaj pożyczek z kilku powodów. Po pierwsze, kwota pożyczki to najczęściej od kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy złotych (lub więcej). Po drugie, klient firmy pożyczkowej musi posiadać nieruchomość stanowiącą zabezpieczenie pożyczki. No i po trzecie, umowa najczęściej spisywana jest w formie aktu notarialnego w kancelarii notarialnej. Ponieważ takie pożyczki wymagają spłaty wysokiej kwoty w ratach, firmy pożyczkowe badają też zdolność do terminowego regulowania zobowiązań przez klienta. Umowy zawierane są najczęściej na długi czas – minimum jeden rok, a raty płacone są co miesiąc. Koszty pożyczek pozabankowych udzielanych pod zastaw nieruchomości są zdecydowanie droższe niż odpowiadające im kredyty hipoteczne, ale jednocześnie są o wiele łatwiejsze do uzyskania. RRSO pożyczki pozabankowej może wynieść od kilku do kilkudziesięciu procent. Pożyczki udzielane z zabezpieczeniem na nieruchomości to niewielka część rynku. Ze względu na spore wymagania dotyczące przedmiotu zabezpieczenia oraz długi czas trwania całego procesu, tylko niektóre firmy pożyczkowe oferują swoim klientom tego typu produkty pozabankowe.

Podsumowanie

Opisane powyżej rodzaje pożyczek pozabankowych to 5 najpopularniejszych produktów, z których mogą korzystać klienci polskich przedsiębiorstw w tej branży. Przez blisko 30 lat istnienia sektora w Polsce, powstała duża ilość mocno ze sobą konkurujących firm, które oferują produkty dostosowane do potrzeb różnych grup klientów. Dzięki temu zauważalny jest wzrost poziomu obsługi oraz jakości produktów finansowych oraz idące za tym bezpieczeństwo i niższe koszty pożyczek. Prawdopodobnie w najbliższych latach czeka nas dalsza konsolidacja rynku, zwiększanie ilości produktów i zmniejszanie kosztów prowizji i odsetek. Oby wszystkie działania firm pożyczkowych sprawiały, że pozabankowe usługi finansowe będą z roku na rok coraz tańsze.

Chwilówka czy bank?

Oferta chwilówek i pożyczek jest bardzo bogata, przy czym nie zawsze reklama produktu przekłada się na realia, zwłaszcza w procedurze ubiegania się o kredyt czy pożyczkę. Komercyjne banki dość mocno zaostrzyły procedury i starannie wyliczają zdolność kredytową, badając przy tym historię kredytową zarejestrowaną w Biurze Informacji Kredytowej. Banki interesują się stabilnością zatrudnienia i wysokością zarobków. Ubezpieczenia kredytów, które generują dodatkowe koszty, to obecnie już wymóg, a nie opcja dodatkowa. Chwilówki są mniej wymagające, w zasadzie przy pożyczkach krótkoterminowych nie mają żadnych rygorystycznych procedur. Pieniądze są dostępne na wyciągnięcie ręki.

W jakich sytuacjach lepiej wziąć chwilówkę?

Jeśli ktoś potrzebuje pieniędzy na cito, to znajdzie pożyczkowe El Dorado w internecie – firmy pozabankowe dla nowych klientów szykują prawdziwe frykasy, przez co należy rozumieć chwilówki bez prowizji i oprocentowania. W praktyce takich ofert promocyjnych jest bardzo dużo i z takich darmowych pożyczek można skorzystać wiele razy. Powracający klienci, którzy spłacają pożyczki w terminie, mogą liczyć na zwiększenie limitu chwilówek. Osoby, które wiedzą, że nie dadzą rady wywiązać się ze swoich zobowiązań wobec chwilówki w ciągu trzydziestu dni, mogą skorzystać z pożyczek ratalnych lub ewentualnie z płatnego przedłużenia terminu spłaty chwilówki. Zawsze jednak warto jest zapoznać się z rzeczywistymi kosztami chwilówki i mieć te koszty ujęte w umowie. Taka wiedza poniekąd wstrzymuje branie pożyczki pod wpływem emocji na zbędne wydatki, chociaż żadna chwilówka nie wnika w to, na jaki cel jest brana pożyczka. Nie robi też żadnych problemów formalnych z jej otrzymaniem, ale sprawdza rejestry dłużników.

Kiedy iść do banku?

Banki są dobre w sytuacjach gdy potrzebny jest większy kredyt – gotówkowy czy mieszkaniowy. Tutaj w grę wchodzi współpraca wieloletnia, a w życiu mogą wystąpić różne zdarzenia losowe, chociażby takie jak utrata pracy. Od takich zdarzeń można się ubezpieczyć lub można zawrzeć z bankiem ugodę. Nawet wypowiedzenie umowy kredytowej nie musi oznaczać od razu wielkiej tragedii, gdyż wtedy warunki spłaty zadłużenia można „dogadać” z bankiem, bez konieczności chodzenia po sądach czy życia w strachu przed komornikiem.

Co to jest scoring BIK i jak go poprawić?

Składając wniosek o pożyczkę, musimy liczyć się z tym, że bank lub prywatna firma pożyczkowa zbada naszą zdolność kredytową, zanim zdecyduje się udzielić nam kredytu. Bardzo ważną składową tej zdolności jest tak zwany scoring BIK, czyli punktowa ocena naszej wiarygodności kredytowej. Niezwykle często to właśnie ten czynnik wpływa na negatywne rozpatrzenie wniosku kredytowego.
Dobra wiadomość jest taka, że każdy z nas może poprawić swoją ocenę kredytową, podejmując proste działania finansowe. Warto wiedzieć, czym jest scoring BIK i jak podnieść swoją wartość punktową, jako potencjalnego kredytobiorcy. Sprawdź, jak podnieść swoją zdolność kredytową i uzyskać wymarzony kredyt.

Co to jest scoring BIK?

Scoring BIK to oparta na kilku różnych czynnikach ocena naszej wiarygodności kredytowej, którą pożyczkodawcy sprawdzają w Biurze Informacji Kredytowej. Tam właśnie znajdują się wszystkie informacje dotyczące naszej aktywności kredytowej, a więc takie kwestie jak:
– informacje o aktualnych kredytach i pożyczkach,
– informacje dotyczące spłaty zadłużenia z przeszłości,
– wszelkie dane dotyczące ewentualnych opóźnień w spłacaniu rat kredytowych,
– dane dotyczące składnych przez nas wniosków kredytowych- także tych, które zostały odrzucone.
Nie ma więc możliwości, że bank, czy prywatna firma pożyczkowa nie dowie się o tym, że zalegamy ze spłatą rat.
Pożyczkodawca korzystający z BIK otrzymuje punktową i gwiazdkową ocenę ewentualnego pożyczkobiorcy. W takiej ocenie możemy otrzymać od jednej do pięciu gwiazdek oraz od 192 do 631 punktów. Oczywiście im wyższy jest nasz scoring BIK, tym lepiej, ponieważ jesteśmy postrzegani przez instytucje finansowe, jako osoby godne zaufania, co z pewnością pozytywnie wpłynie na decyzję o przyznaniu nam pożyczki.
Na to, jaką ocenę wystawi nam BIK, mają wpływ takie czynniki jak:
1. Aktywność kredytowa.
Jest to po prostu ilość naszych pożyczek i kredytów- zarówno tych już spłaconych, jak i aktywnych obecnie. W tej kwestii ważne jest znalezienie złotego środka. Niekorzystne jest posiadanie zbyt wielu zobowiązań finansowych jednocześnie, ale również całkowity brak historii kredytowej. Obie sytuacje sprawiają, że w oczach pożyczkodawcy jesteśmy mniej wiarygodni.
2. Jakość kredytów.
Jest to bardzo ważny element. Stanowi on aż około 75% oceny naszej wiarygodności kredytowej w BIK. Pod pojęciem jakości kredytów powinniśmy rozumieć przede wszystkim terminowość ich spłaty. Jeżeli spłacamy wszystkie raty w terminie, spowoduje to znaczny wzrost wartości naszej oceny. Jednak jeśli zalegamy z jakimiś spłatami lub mieliśmy taki problem w przeszłości, to niestety stracimy sporo punktów w rankingu.
Opóźnienia w regulacji naszych zobowiązań finansowych BIK zapisuje w trzech przedziałach czasowych:
– 1-30 dni.
-31-90 dni,
– 91-180 dni.
Im dłużej zalegamy ze spłatą zadłużenia, tym gorzej, ponieważ więcej punktów zostanie nam odjętych w ocenie wiarygodności kredytowej. Warto również wiedzieć, że najważniejsze są informacje dotyczące ostatniego roku. Jeśli więc spóźniliśmy się z uiszczeniem należności za jakąś ratę przykładowo trzy lata temu, nie będzie to tak bardzo obciążające.
3. Wnioski kredytowe.
Choć ten czynnik ma najmniejszą wagę w ocenie punktowej, to niekiedy strata tych kilku punktów, może zadecydować na przykład o odmowie przyznania kredytu hipotecznego. Chodzi tu o ilość składanych przez nas w ostatnim czasie wniosków o kredyty i pożyczki. Jeżeli jest ich bardzo dużo, zostaną nam odjęte punkty. Dlatego nie warto jednocześnie składać wniosków pożyczkowych w kilku różnych bankach.
4. Wykorzystanie limitów kredytowych.
W praktyce jest to po prostu informacja o tym, jak często i w jakiej wysokości wykorzystujemy przyznane nam limity kredytowe, takie jak na przykład limit kredytowy w koncie, czy debet. Na naszą niekorzyść z pewnością zadziała fakt bardzo częstego ich wykorzystywania.

Jak szybko poprawić swoją zdolność kredytową?

Chcesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, kredyt konsumpcyjny lub pożyczkę pozabankową, a Twój scoring w BIK nie jest najlepszy? Możesz go poprawić. Już w zaledwie parę dni sytuacja, może wyglądać lepiej, a jeśli dasz sobie kilka miesięcy, to Twoja ocena wiarygodności kredytowej, może bardzo wzrosnąć. Wystarczy zastosować się do kilku prostych rad:
– po pierwsze pozbądź się wszelkich narzędzi kredytowych, których nie używasz.
Wiele osób na wszelki wypadek decyduje się na kartę kredytową, czy limit kredytowy w koncie. Mają one służyć, jako szybkie źródło gotówki w nagłych sytuacjach, choć na co dzień nie wykorzystujemy przyznanego limitu. To dobre rozwiązanie, ale tylko wtedy, gdy nie mamy aktualnie w planach wnioskowania o jakiś większy kredyt.
Trzeba pamiętać o tym, że przyznane nam limity, nawet nieużywane, znacznie zmniejszają naszą zdolność kredytową, widnieją bowiem w rejestrach jako kredyty. Dlatego bardzo pomocne może okazać się zamknięcie karty kredytowej i rezygnacja z debetu w koncie.
– po drugie spłać obecne zadłużenie, jak najszybciej się da.
Masz jakiś kredyt gotówkowy, raty zakupowe lub wykorzystałeś część limitu na karcie kredytowej? Wszystko to obniża Twoją ocenę kredytową. Dlatego postaraj się, jak najszybciej spłacić wszystkie zobowiązania. Jeśli to możliwe, nawet przed planowanym zakończeniem spłaty pożyczki, czy rat. Udaj się do banku i spytaj, czy jest możliwe spłacenie całej pozostałej kwoty naraz, a jeśli nie możesz sobie na to pozwolić, to zapytaj, czy istnieje możliwość spłaty po dwie raty w jednym miesiącu. Warto podjąć dodatkową pracę, czy wziąć nadgodziny, aby szybciej pozbyć się długu. To bardzo korzystnie wpłynie na Twoją ocenę w BIK.
– po trzecie bardzo pilnuj wszelkich terminów spłat.
Zdarzyło Ci się opóźnienie w płatności, ponieważ najzwyczajniej w świecie zapomniałeś o terminie spłaty? To może zdarzyć się każdemu. Choć łatwo to zrozumieć, bo jesteśmy tylko ludźmi i może nam coś wylecieć z głowy, gdy jesteśmy zmęczeni i zapracowani, to scoring BIK jest bezlitosny. Niestety takie sytuacje bardzo negatywnie wpływają na ocenę naszej wiarygodności kredytowej. Postaraj się więcej do nich nie dopuszczać. Bardzo pomocne w tek kwestii może okazać się, skorzystanie ze zlecenia stałego w bankowości elektronicznej. Ustaw po prostu automatyczną spłatę rat w konkretnym dniu miesiąca, a nie będziesz musiał zaprzątać sobie głowy pamiętaniem o wszystkich terminach.
Poprawienie swojej wiarygodności kredytowej wcale nie jest trudne, wymaga jedynie systematycznego działania i odrobiny cierpliwości, ponieważ będziemy na to potrzebować od kilku tygodni do kilku miesięcy. Kiedy ustabilizujemy swoją sytuację finansową, z pewnością o wiele łatwiej będzie nam otrzymać pożyczkę.
Jeśli jednak nie możemy czekać, a pieniędzy potrzebujemy natychmiast, to istnieje jeszcze możliwość skorzystania z usług firm pożyczkowych, które mają w swojej ofercie chwilówki bez BIK. W takim przypadku nasza historia kredytowa oraz scoring BIK nie ma znaczenia. Musimy jednak liczyć się z tym, że tego rodzaju chwilówki dla każdego są drogie- cechują się wysokim oprocentowaniem oraz często także wieloma dodatkowymi kosztami. Zdarza się również, że pożyczkodawcy wymagają żyranta, aby zmniejszyć ryzyko utraty pożyczonych klientowi pieniędzy.

Chwilówki – czym są i jak z nich bezpiecznie korzystać?

Rynek finansowy na terenie Rzeczypospolitej rozwija się w ostatnich 30 latach bardzo dynamicznie. Zarówno giełda, rynek bankowy jak i instytucje pozabankowe rozwijają się w zawrotnym tempie, a oferta kierowana do klientów indywidualnych powiększa się z roku na rok. Nie inaczej jest z ofertą pożyczek pozabankowych, wśród których rekordy popularności biją pożyczki krótkoterminowe – tak zwane chwilówki. Zobaczmy więc, czym są i jak bezpiecznie korzystać z tych pożyczek oferowanych przez sektor pozabankowy.

Czym jest chwilówka?

Pożyczki chwilówki są umowami zawieranymi na bardzo krótki czas pomiędzy pożyczkodawcą (firmą udzielającą pożyczek pozabankowych), a pożyczkobiorcą (osoba fizyczna korzystająca z usług firmy pożyczkowej). Najczęściej umowa trwa od jednego do trzydziestu dni (z dokładnością do jednego dnia) i opiewa na niewielką kwotę rzędu kilkuset złotych. Pożyczki chwilówki, jak sama nazwa wskazuje, udzielane są „na chwilę” i mają pomóc klientom w rozwiązaniu przejściowych problemów finansowych. Jest to stosunkowo łatwy do otrzymania produkt kredytowy, a dzięki wzrastającemu znaczeniu internetu – również coraz szybciej dostępny. Internet sprawił też, że firmy pożyczkowe zaczęły szukać automatycznych rozwiązań ułatwiających i przyspieszających obsługę klientów. Jednym z nich są specjalne „suwaki pożyczkowe”, które widoczne są na wielu stronach internetowych firm pożyczkowych. Najczęściej widoczne są tam trzy wartości: kwota pożyczki, czas trwania umowy i wynikająca z tych dwóch czynników kwota opłaty za pożyczkę. Takie rozwiązanie daje klientowi możliwość samodzielnego wyboru kwoty i terminu spłaty pożyczki oraz automatycznie pokazuje, jaki będzie koszt takiej pożyczki. Dzięki temu pozostaje już jedynie złożyć wniosek kredytowy i jeśli zostanie rozpatrzony pozytywnie – cieszyć się z pieniędzy.

Koszty: prowizja, oprocentowanie i inne opłaty

Osoby zainteresowane pożyczkami krótkoterminowymi powinny w szczególności zwrócić uwagę na koszty. Należeć do nich będą przede wszystkim prowizja (za udzielenie pożyczki oraz uzależniona od czasu trwania umowy), koszty odsetek, koszty weryfikacji, ewentualne opłaty związane z ubezpieczeniem czy też koszty windykacyjne, jeśli pożyczka nie będzie spłacana w terminie. Ponieważ pożyczki chwilówki udzielane są najczęściej na niewielkie kwoty i bardzo krótki czas, możemy w dość łatwy sposób sprawdzić, jakie będą poszczególne koszty. Dla pożyczki na przykład na jeden tysiąc złotych trwającej jeden miesiąc, najwyższym kosztem będzie prowizja za udzielenie pożyczki – zgodnie z aktualnymi warunkami prawnymi może ona wynieść nawet do 25% kwoty pożyczki (czyli do 250 złotych). Firma pożyczkowa może też zażądać prowizji uzależnionej od czasu trwania umowy, czyli w naszym wypadku będzie to 1/12 maksymalnej kwoty. Aktualnie maksymalna prowizja uzależniona od czasu trwania umowy wynosi 30% w skali roku, więc w naszym przypadku będzie to 2, 5% w skali miesiąca. Do kosztów pożyczkodawca może zaliczyć również odsetki – najczęściej jest to 10% w skali roku, czyli mniej niż 1% w ciągu trwania miesięcznej umowy. Ewentualne opłaty dodatkowe z tytułu weryfikacji czasem wynoszą od kilku dok kilkudziesięciu złotych, innym razem mogą być zwracane klientowi po pozytywnej weryfikacji. Koszty ubezpieczeń uzależnione są od oferty firmy pożyczkowej i jej wymagań, ale najczęściej takie kwoty nie są istotne (maksymalnie kilkadziesiąt złotych), a ubezpieczenia w większości wypadków są dobrowolne. Łącznie wszystkie opłaty składają się na tak zwaną Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, wyliczaną ze specjalnego wzoru matematycznego. W przypadku większości chwilówek koszt ten wynosić będzie od kilkuset do nawet kilku tysięcy procent – o wiele więcej niż kilka procent w przypadku bankowego kredytu hipotecznego czy kilkunastu procent przy zaciągnięciu kredytu gotówkowego w banku. Olbrzymi poziom RRSO wynika z bardzo wysokich prowizji pobieranych „na wstępie” przez firmy pożyczkowe oraz bardzo krótkiego czasu trwania umowy. To wpływa bezpośrednio na wynik RRSO. W naszym przypadku rzeczywisty koszt pożyczki na 1000 złotych trwającej jeden miesiąc wyniesie około 300 złotych – to około 30% kwoty pożyczki w wartościach nominalnej. Dużo, ale jednocześnie koszty te muszą uwzględnić obsługę klienta, koszty biura, koszt kapitału, koszty systemów informatycznych, weryfikacji klienta i wielu, wielu innych. W tym również zysku pożyczkodawcy. A przy niewielkich kwotach dochody pożyczkodawców nie są wysokie. W przypadku pożyczek nie spłacanych terminowo koszty te mogą być jeszcze większe. I to zarówno dla pożyczkodawców jak i pożyczkobiorców. Gdy firma pożyczkowa zmuszona będzie do odzyskania swoich środków drogą sądową i komorniczą, koszty mogą wzrosnąć o kolejne kilkaset złotych. Dla osób korzystających z pożyczek chwilówek najważniejsze powinno być więc poszukiwanie najtańszych ofert na rynku, a jednocześnie szybkie i terminowe spłacanie każdego zobowiązania. Pozwoli to na zmniejszenie kosztów zaciąganych zobowiązań i szybsze wyjście z problemów finansowych.

Wymagane dokumenty

Firmy pożyczkowe posiadają różne wymagania wobec różnych grup pożyczkobiorców. Zawsze konieczne jest udokumentowanie swojej tożsamości za pomocą dowodu osobistego. Większość firm pożyczkowych poprosi też klientów o podanie numeru telefonu komórkowego do kontaktu. Będzie on potrzebny do weryfikacji klienta, marketingu czy aktywowania pożyczki. Może się również przydać pożyczkodawcy, gdy klient unika spłaty pożyczki. Pożyczkodawca najczęściej poprosi również o numer rachunku bankowego – zazwyczaj pożyczki wypłacane są przelewem na konto klienta. W niektórych firmach nie jest ono jednak niezbędne – wtedy pieniądze przekazywane są pożyczkobiorcy w gotówce, za pomocą karty płatniczej czy też specjalnego czeku, który można zrealizować na poczcie. Coraz popularniejsze są również specjalne transfery finansowe, które umożliwiają odbiór pieniędzy w specjalnych punktach na podstawie kodu cyfrowego czy innego identyfikatora transakcji. Oczywiście pożyczkodawca poprosić też może o dodatkowe dane – adres mailowy do kontaktu czy adres korespondencyjny, jeśli jest inny niż adres zameldowania. Firmy pożyczkowe muszą również zweryfikować dochody swoich klientów. Tu z pomocą przychodzą dokumenty finansowe – inne dla każdej grupy. Emeryci i renciści mogą przedstawić decyzję o przyznaniu lub waloryzacji świadczenia przyznanego przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych, Kasę Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego czy też z MSWiA – w przypadku świadczeń resortowych. Czasem akceptowane są również „paski” – dokumenty wydawane przez listonosza lub na poczcie, gdy pieniądze wypłacane są do ręki. Częściej jednak pożyczkodawca poprosi o potwierdzenia wpływów tychże dochodów na konto bankowe swojego przyszłego klienta. Potwierdzenie wpływów może być też przydatne dla innych grup klientów. Osoby zatrudnione na umowę o pracę mogą okazać aktualne zaświadczenie o zarobkach i zatrudnieni, a osoby zatrudnione na umowę zlecenia i o dzieło – kolejne dokumenty stwierdzające ciągłość zatrudnienia. Samozatrudnieni mogą wskazać nie tylko dokumenty potwierdzające prowadzenie działalności gospodarczej i osiągane z tego tytułu wpływy, ale też i zaświadczenia z Urzędu Skarbowego czy Zakładu Ubezpieczeń Społecznych z informacjami o braku zaległości w płaconych składkach. Każda z firm pożyczkowych ma nieco inne wymagania związane z dokumentami, dlatego najlepiej jeszcze przed złożeniem wniosku o pożyczkę zapoznać się z konkretnymi wymaganiami.

Bezpieczne chwilówki – o czym pamiętać?

Korzystanie z produktów kredytowych zawsze wiąże się z pewnym ryzykiem. O ile jeśli pożyczka jest dobrze dobrana i nic się nie wydarzy to ze spłatami klienci zazwyczaj nie mają problemów, o tyle w skali całego kraju zdarzają osoby, którym podwinie się noga i zapomną lub celowo nie spłacą zobowiązania finansowego. W przypadku pożyczek chwilówek warto pamiętać o kilku sprawach. Po pierwsze, pożyczki chwilówki są łatwo dostępne, ale stosunkowo drogie. To sprawia, że absolutnie nie należy korzystać z nich jak z podstawowego źródła finansowania. Warto jedynie wspomnieć, że skorzystanie z 10 chwilówek na 1000 złotych może generować koszty na poziomie 3000 zł miesięcznie – a to więcej niż zarobki większości mieszkańców naszego kraju. Pożyczki chwilówki powinny być więc sposobem na pokrycie jedynie nagłych, niespodziewanych i nieplanowanych wydatków. Jako przykład możemy tu wskazać nagłą chorobę, awarię auta którym dojeżdżamy do pracy czy konieczność wymiany w środku lata lodówki, która nagle przestała działać. Po drugie, pożyczki chwilówki, jak wszystkie inne zobowiązania, są dla ludzi. W przypadku problemów ze spłatą należy jak najszybciej skontaktować się z pożyczkodawcą i ustalić warunki spłaty. Unikanie kontaktu, nie odbieranie korespondencji czy telefonów to dla firmy pożyczkowej znak, że mogło stać się coś niedobrego – w takiej sytuacji pracownicy pożyczkodawcy będą musieli jak najszybciej skierować sprawę do windykacji sądowej, co generować będzie dla pożyczkobiorcy kolejne koszty. Gdy mamy problemy z płatnościami – lepszym rozwiązaniem będzie uzgodnienie z pożyczkodawcą nowego harmonogramu spłat. Po trzecie, pożyczki pozabankowe jak każde inne zobowiązanie wpływa nie tylko na stan naszych finansów teraz, ale i w przyszłości. Poprzez współpracę z biurami informacji gospodarczej firmy pożyczkowe wymieniają nie tylko negatywne, ale również i pozytywne informacje o swoich klientach. Rzetelne spłacanie zobowiązań, nawet tak małych jak chwilówki, jest w stanie wpłynąć w przyszłości na niższe koszty kredytu gotówkowego czy hipotecznego. Ale medal ma dwie strony: nieterminowe spłaty mogą doprowadzić do sytuacji zupełnie odwrotnej: wyższych kosztów kredytowych w przyszłości i trudniejszego dostępu do finansowania.

Podsumowanie

Jak w przypadku wszystkich zobowiązań finansowych, tak i w przypadku pożyczek chwilówek możemy cieszyć się z zalet produktu pozabankowego, ale gdy pojawią się problemy z terminowym spłacaniem rat, pożyczka może stać się o wiele droższa. W przypadku niewielkich zobowiązań warto zawsze zastanowić się, czy pożyczka taka będzie nam niezbędna. A jeśli pieniędzy potrzebujemy i bez pożyczki się nie obejdzie – sprawdźmy co najmniej kilka ofert, by wybrać tą najlepiej dopasowaną do naszych potrzeb i najtańszą.